Vorfälligkeitsentschädigung prüfen & zurückfordern

Banken verlangen bei vorzeitiger Kreditablösung häufig zu hohe oder sogar unrechtmäßige Vorfälligkeitsentschädigungen. Ich prüfe Ihren Fall – und fordere zurück, was Ihnen zusteht.

Jetzt Ersteinschätzung sichern 0151 681 43 54 6

100%

Fokus auf Mandanteninteressen

Tätigkeitsschwerpunkt im Bank- & Finanzrecht

schnelle

Ersteinschätzung Ihres Falls

Was ist eine Vorfälligkeitsentschädigung?

Wenn Sie ein Darlehen vorzeitig zurückzahlen – etwa weil Sie Ihre Immobilie verkaufen, umschulden oder ein Erbe erhalten –, verlangt die Bank eine sogenannte Vorfälligkeitsentschädigung. Diese soll den Zinsausfallschaden der Bank ausgleichen.

Klingt fair – ist es aber oft nicht. Denn:

Banken berechnen die Entschädigung nach eigenen, für Sie kaum nachvollziehbaren Methoden.
Die gesetzlich vorgeschriebenen Pflichtangaben im Kreditvertrag werden häufig nicht oder fehlerhaft gemacht.
Fehlerhafte Angaben können dazu führen, dass die Vorfälligkeitsentschädigung erheblich reduziert oder ganz gestrichen werden muss.
Bei Verbraucherdarlehen gilt: Fehlt die korrekte Berechnungsangabe, ist die Vorf#lligkeitsentschädigung auf null zu reduzieren (§ 502 BGB).

Meinen Vertrag jetzt prüfen lassen

Das sagt das Gesetz

Gemäß § 502 Abs. 2 BGB ist der Anspruch auf Vorfälligkeitsentschädigung ausgeschlossen, wenn der Kreditvertrag keine oder fehlerhafte Angaben zur Berechnung enthält. Laut § 491a BGB muss die Bank zudem über das Recht zur vorzeitigen Rückzahlung und die Berechnungsmethode informieren.

Wann haben Sie Anspruch auf Reduzierung oder Rückforderung?

Diese typischen Fehler in Kreditverträgen führen dazu, dass eine Vorfälligkeitsentschädigung nicht oder nur eingeschränkt verlangt werden darf:

Fehlende Pflichtangaben

Der Vertrag enthält keine oder unvollständige Angaben zu Art und Berechnung der Vorfälligkeitsentschädigung – ein klassischer Fehler, der zur vollständigen Streichung führt.

Falsche Berechnungsmethode

Banken nutzen oft die sogenannte „Aktiv-Passiv-Methode" und setzen dabei ungünstige Parameter an. Eine unabhängige Überprüfung deckt regelmäßig erhebliche Abweichungen auf.

Fehlerhafte Widerrufsbelehrung

Ist die Widerrufsbelehrung im Darlehensvertrag fehlerhaft, kann der Widerruf noch Jahre später möglich sein – und die Vorfälligkeitsentschädigung entfällt ganz.

Verträge vor 2016

Bei älteren Kreditverträgen (vor dem 21.03.2016) gelten besonders strenge Anforderungen. Viele dieser Verträge enthalten Fehler, die eine VFE unzulässig machen.

Kein Recht zur Kündigung

Bei einem Festzinsdarlehen mit einer Laufzeit über zehn Jahre haben Sie das gesetzliche Recht zur Kündigung mit 6-monatiger Frist – ohne VFE. Dieses Recht wird von Banken oft verschwiegen.

Überhöhte Forderung

Selbst wenn eine VFE dem Grunde nach berechtigt ist, wird die Höhe oft falsch berechnet. Ersparte Risikokosten und Verwaltungsaufwand müssen abgezogen werden.

Meine Leistungen im Überblick

Ich begleite Sie vom ersten Blick in Ihren Kreditvertrag bis zur erfolgreichen Durchsetzung Ihrer Ansprüche gegenüber der Bank – klar, direkt und ohne juristisches Kauderwelsch.

Jetzt Kontakt aufnehmen

Prüfung Ihres Kreditvertrags auf Fehler

Vollständige rechtliche Analyse aller Vertragsklauseln, Pflichtangaben und Belehrungen – mit klarem Ergebnis: Was ist fehlerhaft? Was können Sie fordern?
Nachrechnung der Vorfälligkeitsentschädigung

Unabhängige Überprüfung der Berechnungsmethode und -parameter der Bank. Häufig lassen sich erhebliche Abweichungen feststellen.
Außergerichtliche Rückforderung

Rechtssicheres Anschreiben an die Bank mit Forderung zur Rückzahlung – oft endet das Verfahren hier erfolgreich, ohne Gerichtskosten.
Klage und gerichtliche Durchsetzung

Wenn die Bank sich weigert: Ich vertreten Sie vor Gericht und setze Ihre Ansprüche konsequent durch.
Prüfung eines möglichen Widerrufs

Bei fehlerhafter Widerrufsbelehrung prüfe ich, ob ein Widerruf des Darlehensvertrags noch möglich ist – mit weitreichenden Folgen für die VFE.

Häufige Fragen zur Vorfälligkeitsentschädigung

Wie hoch darf eine Vorfälligkeitsentschädigung sein?

Das Gesetz begrenzt die VFE bei Verbraucherdarlehen auf maximal 1 % der vorzeitig zurückgezahlten Summe (bei Laufzeiten unter einem Jahr: 0,5 %). Darüber hinaus muss die tatsächliche Berechnung dem Zinsausfallschaden entsprechen – ersparte Kosten sind abzuziehen.

Kann ich die VFE auch nach Zahlung zurückfordern?

Ja. Die regelmäßige Verjährungsfrist beträgt 3 Jahre (§ 195 BGB), beginnend mit dem Ende des Jahres, in dem Sie von Ihrem Anspruch wissen konnten. Warten Sie jedoch nicht – lassen Sie Ihren Fall jetzt prüfen.

Gilt das auch für gewerbliche Darlehen?

Bei gewerblichen Darlehen gelten die strengen gesetzlichen Regelungen des Verbraucherschutzes nicht – aber auch hier ist die Berechnung oft angreifbar. Insbesondere AGB-Klauseln und überhöhte Schadensberechnungen können unwirksam sein.

Welche Unterlagen brauche ich?

Idealerweise: Ihren Darlehensvertrag inkl. aller Anhänge und Belehrungen sowie die Abrechnung der Bank zur Vorfälligkeitsentschädigung. Schicken Sie mir einfach, was Sie haben – ich sage Ihnen, was noch benötigt wird.

Lohnt sich die Prüfung bei kleinen Beträgen?

Auch bei einer VFE von 2.000 € bis 5.000 € kann sich eine Prüfung lohnen – besonders wenn formale Fehler im Vertrag vorliegen. Ich berate Sie ehrlich, ob ein Vorgehen in Ihrem konkreten Fall wirtschaftlich sinnvoll ist.

So läuft die Zusammenarbeit ab

1. Kontakt aufnehmen

Schildern Sie mir kurz Ihren Fall per E-Mail oder Telefon

2. Vertrag prüfen

Ich analysiere Ihren Kreditvertrag und die Abrechnung der Bank auf rechtliche Fehler und das Rückforderungspotenzial.

3. Ansprüche durchsetzen

Ich fordere die Bank außergerichtlich zur Rückzahlung auf – und klage, wenn nötig. Transparent, konsequent und auf Ihrer Seite.